T.uk — payday loans (кредиты до зарплаты) для британцев с выгодой для себя

Как бороться с кредитами «до зарплаты»

Дорогие займы до зарплаты делают малообеспеченных граждан еще беднее. Поэтому в развитых странах власть регуляторно ограничивает кредиторов и вводит социальные программы для заемщиков.

Появлению альтернативных решений способствует и развитие FinTech. О том, как в мире справляются c дорогими кредитами «до зарплаты» рассказала в своей колонке специально для «Минфина» член Экспертной платформы НБУ Наталья Задерей.

Засилье рекламы дорогих «кредитов до зарплаты» — особенность не только отечественного рынка. О том, что делать с этим продуктом, в англоязычном мире известном как payday loans, уже, по крайней мере, пять лет ломают головы финансовые регуляторы многих стран. Ведь целевой аудиторией кредитов являются наиболее уязвимые слои населения.

Дорогие кредиты для бедных людей

Малообеспеченные граждане неинтересны банкам из-за низкого уровня доходов или испорченной кредитной истории. Поэтому они берут короткие займы в небанковских учреждениях под проценты, которые и не снились и печально известным ростовщикам прошлого.

Речь идет, в частности, и о развитых странах, как США, Великобритания, Австралия, Канада, где процентные ставки по займам крупных банков в последнее десятилетие являются очень низкими.

Особенностью «кредитов до зарплаты» является короткий срок — от одного дня до месяца, небольшой объем и высокие процентные ставки, от 1,5-2% в день. Поэтому, например, в Великобритании они получили официальное название дорогостоящие краткосрочные кредиты HCSTC, в Австралии — кредитные контракты с малыми суммами SACCs.

Получатели таких кредитов нередко недооценивают их стоимость и переоценивают свои собственные финансовые возможности. Поэтому с наступлением дня погашения вынуждены пролонгировать кредит или брать новый, и так попадают в порочный круг долговой зависимости.

Кредиты на любые покупки

Как утолить жадность кредиторов

Регуляторы некоторых стран поняли, что пришло время защитить нерадивых заемщиков:

  • Австралия: в 2012 году парламент законодательно запретил кредитные контракты сроком до 15 дней; в 2015 году Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) после просмотра документов 13 кредиторов пришла к выводу, что кредитные контракты заключаются с теми, кому они не по карману; после этого ASIC запретила взимать комиссию за погашение кредитов;
  • Великобритания: Служба финансового поведения (FCA) в 2014 году инициировала ограничения стоимости краткосрочных кредитов (плата за кредит не может превышать 100% от его суммы)
  • США: Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2016 году предложило новые правила для провайдеров payday loans, правда уже в феврале 2019 появилась инициатива их отменить. Бюро обязало кредиторов проверять доходы заемщиков и убеждаться, что им хватит и на погашение кредита, и на жизнь, а также запретило выдавать кредиты тем, кто уже имеет несколько непогашенных долгов.

Такие меры охладили краткосрочное кредитование в странах, которые его ввели, и побудили кредиторов смотреть на менее регулируемые рынки.

Приходится переплачивать из-за плохой кредитной истории

Впрочем, несмотря на ограничения и активную информационную кампанию, «кредиты до зарплаты» остаются довольно популярными.

Так, комментируя тренды рынка HCSTC британская FCA отметила, что за период с августа 2017-го года по июль 2018 года было выдано более 5,4 млн кредитов. В то же время заемщики должны были выплатить в среднем в 1,65 раза больше, чем получили. Поэтому регулятор решил сохранить ценовое ограничение, по крайней мере до 2020 года.

Информационно-просветительские кампании против дорогих займов продолжаются давно. В Британии еще в 2013 году вышел документальный фильм BBC, ориентированный на молодежь, ведь именно она составляет значительную долю целевой аудитории продукта. В Австралии на сайте по финансовой осведомленности, созданном под эгидой ASIC, есть раздел, посвященный payday loans. К кампании присоединился Google, в конце 2016-го объявив о запрете рекламы кредитов со сроком менее 61 дня.

Но сколько ни пугай потребителя дороговизной «кредитов до зарплаты», это не поможет, если нет альтернативных вариантов. В Австралии выяснили, что больше половины заемщиков берут такие кредиты из-за плохой кредитной истории. И без появления других кредитных решений продолжать это делать.

Альтернатива дорогим кредитам

Альтернативы появляются благодаря развитию FinTech. Вот лишь несколько примеров решений, предложенных американскими компаниями.

  • Earnin. Мобильное приложение, которое позволяет получать зарплату авансом, сообщив детали трудоустройства. За снятие средств берется фиксированная комиссия в размере до $14.
  • Even. Мобильное приложение для управления персональными финансами, которое, среди прочего, позволяет досрочно получить зарплату через банковский счет или в сети супермаркетов Walmart. Стоимость — $8 в месяц. Сеть Walmart даже за свой счет предложила приложение Even своим сотрудникам, чтобы те могли улучшить финансовое благополучие.
  • LendUp. Предлагает быстрые кредиты онлайн или с помощью кредитных карт под ставки, начинающиеся с 339% годовых. За своевременное погашение кредитов, прохождение онлайн-курсов можно получить баллы, которые конвертируются в снижении ставки, аж до 36% годовых.
  • Avant. Платформа по онлайн-кредитованию, выдает небольшие кредиты под 10-36% годовых. Начиная с 2012 года, выдала кредитов на $4 млрд.

В Австралии, например, альтернативу создали с участием государственных органов. Малообеспеченные жители этой страны в случае необходимости могут претендовать на социальную выплату авансом или дешевый кредит по специальной программе, созданной при участии государственных органов, коммерческих банков, общественных организаций.

В целом, во многих богатых странах сегодня сложился консенсус в том, что провайдеры payday loans должны перестать быть кредитором последней инстанции для бедных.

Читать еще:  Что такое рерайт (рерайтинг) и с чем его едят?

Talkin go money

Кейс на 70000 лидов в месяц по кредитам и финансам. Иван Филкос Филякин (Февраль 2020).

Table of Contents:

Если вам повезет, возможно, вы не знакомы с термином «payday loan». Кредит на день выплаты жалованья предоставляется сторонним кредитором, и он должен помочь потребителям выйти из просроченных финансовых пробок, предложив денежный аванс на предстоящей зарплате. В то время как выход из жесткого места — это, безусловно, хорошая вещь, проценты, выплачиваемые кредиторами зарплаты, обычно превышают 100%, что может сделать жесткое пятно еще более жестким. Итак, кредиты на день выплаты жалованья являются отличным сервисом для тех, кто в ней нуждается, или они являются примером компаний, занимающихся кредитованием акул, охотящихся на отчаяние людей? Мы рассмотрим его в следующей статье. (Держите свой кредитный рейтинг здоровым и ваш долг под контролем, проверьте Шесть основных ошибок кредитной карты .)
Зачем ждать зарплаты?
Кредит на зарплату работает следующим образом: у вас мало денег, и вы не можете ждать, пока ваша следующая зарплата не появится, поэтому вы отправитесь к своему местному кредитору по получению зарплаты (некоторые из которых даже сейчас в режиме онлайн) и спрашивают установить день выплаты жалованья кредита — обычно где-то между 50 и 1 000 долларов США, хотя более высокие лимиты обычно труднее квалифицировать. Вы пишете пост-датированный чек на эту сумму плюс сборы, которые вы теперь обязаны кредитору. Вы получаете свои деньги прямо тогда и там, и, когда зарплата рулит, кредитор будет начислять ваш чек и получать прибыль.

Как правило, люди, которые используют кредиты на день выплаты жалованья, оказываются в ситуациях, когда им представлено несколько других финансовых альтернатив. В их глазах, день выплаты жалованья кредита является способом остаться на плаву в течение короткого периода времени, не прося раздаточные материалы. Люди с низким кредитом или без кредита являются идеальными клиентами для кредиторов на день выплаты жалованья. (Чтобы узнать больше, см. Важность вашего кредитного рейтинга .)

Шаг за шагом, два шага назад
В большинстве случаев день выплаты жалованья кредита не является привлекательным вариантом для краткосрочных финансовых проблемы. Высокие процентные расходы, надежность субпараллельного кредитора, малый размер кредита, будущая зависимость и возможные негативные последствия, которые могут быть заимствованы у этих кредиторов в вашем кредитном рейтинге, являются всеми обоснованными причинами, чтобы избежать выплаты жалованья кредита, если это вообще возможно. (Для соответствующего чтения см. Вы слишком близки к краю? )

Сумма процентов, начисленных кредиторами на день выплаты жалованья, не является шуткой. Годовой процент от 200 до 500% — это отраслевой стандарт. Например, на следующей диаграмме показаны годовые процентные платежи в размере 18 долларов США (по сути, проценты), начисляемые по заемной сумме в размере 100 долларов США по разным кредитам. Пайдайские кредиторы часто могут обойти законы о ростовщичестве — правительственные лимиты на сумму процентов, которую может взимать кредитор, — называя их процентные платежи «комиссионными за услугу», которые не подпадают под действие тех же правил, что и процентные сборы во многих местах. (Чтобы узнать больше о процентах по кредиту и о том, как рассчитать его, прочитайте APR Vs. APY: Как различие влияет на вас .)

В целом, кредиторы на день выплаты жалованья, как правило, менее авторитетны, чем их коллеги из коммерческих банков. В отрасли, где документация имеет первостепенное значение, кредиторы на день выплаты жалованья могут потребовать от заемщиков предоставления персональной финансовой и идентификационной информации в рамках процесса их утверждения. Поскольку выплаты жалованья кредиты предоставляют большую прибыль для кредиторов без многих требований к профессиональным удостоверениям, отсутствие информационной безопасности и возможности для мошенничества также беспокоят аспекты кредитов на день выплаты жалованья. (Узнайте, как защитить себя и своих близких от финансовых мошенников, прочитайте
Остановить мошенничество в их треках

.) Палтры Суммы Со всеми недоброжелателями из кредита на день выплаты жалованья размер большинства День выплаты жалованья кредиты кажется мало последствий. Но если учесть тот факт, что большинство получателей зарплаты в день, как правило, не санкционируют больше, чем 400 долларов, их полезность, особенно если кто-то беспокоится о том, чтобы поддерживать оплату автомобилей или ипотечных платежей, действительно ставится под сомнение. Маленькие займы действуют в пользу кредиторов в большей степени, чем один: Меньшие кредиты означают большую диверсификацию заемщика, потому что распространение денег на большее количество клиентов означает меньший риск. Кроме того, ограничение займов небольшими суммами часто может замаскировать, насколько экстремальными являются процентные ставки.

Обучение жить без
Еще один серьезный риск, связанный с кредитами на день выплаты жалованья, — это риск зависимости. В то время как день выплаты жалованья кредита может получить вас в конце месяца, будут ли проценты, взимаемые по кредиту, еще труднее для вас в следующем месяце? Такой цикл зависимости может нанести ущерб финансовому здоровью человека. Если это так, то получение кредита на день выплаты жалованья может оказать долгосрочное влияние на вашу способность получать кредит в будущем. Поскольку кредиты на день выплаты жалованья становятся более обыденными, и их обрабатывают более развитые компании, некоторые кредиторы по получению зарплаты начинают отчитываться перед кредитными бюро.Учитывая неустойчивый характер финансирования большинства заемщиков за день выплаты жалованья, дефолт по вашему кредиту на зарплату может означать длительный шрам на уже слабом кредитном счете. (Признайте, когда пришло время сократить расходы, прочитайте

Читать еще:  Как сделать горизонтальное или вертикальное выпадающее меню для сайта на основе css и html в онлайн сервисе

Пять знаков, которые вы живете за пределами ваших средств
.) Лучшие альтернативы День выплаты жалованья кредиты — не единственное решение для краткосрочной ликвидности проблемы. Если вам нужны деньги, и вы обнаружите, что залог и кредит не являются серьезными проблемами, обычный кредит — наилучший вариант. Если вы снимаете личный кредит, это нереалистичная возможность, попросив вашего работодателя оплатить аванс или перейдя в онлайн-кредитные сообщества, такие как Проспер. com может быть способом избежать выплаты жалованья кредита. Несмотря на старую пословицу, которая предостерегает от заимствований у друзей и семьи, вы можете подумать над тем, чтобы прибегнуть к получению зарплатного кредита — особенно учитывая, что варианты окупаемости ставят вас в более глубокую дыру. (Для родственного чтения, проверьте

Получение кредита без родителей
.) Заключение Прибегая к получению кредита в день выплаты жалованья часто бывает худшим сценарием, и вы можете обнаружить, что день выплаты жалованья кредит ваш единственный вариант. Если это так, важно взвесить ваши варианты и проанализировать все ваши факты, прежде чем вступать в финансовое соглашение, которое, вероятно, укладывается в дом. Вы также можете работать над созданием экстренного фонда, чтобы у вас были деньги, если удары по бедствиям. В липкой ситуации это может быть лучшим решением для всех. (Чтобы прочитать о спасении от стихийного бедствия, см.

Постройте себе чрезвычайный фонд
.)

Зарабатываем на кредитах для американцев (Payday Loans)

Всем доброго времени суток! Как все же интересно порой случается в этой жизни, прямо совпадения какие-то. На днях загорелся я одной идеей: набрать кредитов в интернете под низкий процент, ну и прокрутить их насколько это возможно в памм-счетах. Полез на кредитный сервис webmoney (debt.wmtransfer) и прямо пустил слюну после того, как увидел, что оказывается есть предложения и по 0,001% в день. Ага, как бы не так

Увы, но моим мечтам не суждено было сбыться, потому что заманчивые 0,001% оказались очередной заманухой. Средний процент под который можно реально взять в кредит начинается где-то от 5%, так что облом. Еще бы 1-1,5% в месяц я бы потянул, но все что сверх того, то от лукавого, потому что несет неоправданный риск. Да, кстати, если у кого то лежат wmz без дела, то можете мне выдать кредит под 1% в месяц, возьму в любых количествах.

А буквально за пару дней до того, я пересекся с одним вебмастером. Не скажу что он хороший такой знакомый, но и как бы не сильно далекий, так болтаем когда есть возможность. А он возьми и обмолвись что неплохо зарабатывает на одной кредитной партнерке. Мне не особо поверилось в сумму 5000$ в месяц, которую он поднимает, как-то казалось мне, что проценты тут небольшие и сильно на этой теме не разгонишься. Как сильно я ошибался!

После неудачи с кредитным сервисом вебмани, мне стало интересно, а под какой же процент можно взять кредит в буржунете. Полез шерстить американские сайты и впал в ступор. Ну ничего себе ростовщики развернулись, вот один из примеров:

Это же надо, почти 1% в день и таких предложений действительно полно. Если берете на более долгий срок, то процент чуть меньше, но он все равно очень и очень весомый, минимум от 0,5% за день, средняя ставка в районе 0,7%. Думаю вы догадались, что брать кредит под такой процент у меня нет ни малейшего желания. А потом еще разок поболтал со своим знакомым и попросил его подбросить побольше информации, с кем работает, как работает, скрин запросил, мол ты все же гонишь Лучше бы не получал я таких скринов, ибо после них чувствуешь себя каким-то ущербным человечиком, зарабатывающим жалкие 700-1000$ на инвестициях, в то время как другие при нулевом риске выжимают из буржуев на порядок большие суммы. Даже не стану вам подбрасывать скрин одного из топов партнерки, который нарыл в сети, там вообще неприличные суммы.

Ну как вам циферки? Я до сих пор слюной исхожу. Но эта зараза так и не раскрыла через что льет трафик, сказал лишь что даже ГС работают, правда живут не очень долго. Льет на Payday партнёрку LeadsGate.com и жизни радуется. Прежде чем регистрироваться, решил проверить что же у нас по стоимости ключевых слов в буржунете выходит, по кредитным запросам. Действительно похоже на правду.

Похоже ростовщики действительно в шоколаде раз способны платить по 10$ за клик в рекламе, жесть да и только, на форексе похоже и то цена клика меньше. Короче регнулся в парнерке, правда пришлось пообщаться с поддержкой дабы активировали аккаунт. Ишь ты, еще и не всех подряд берут. Подробности думаю вы и сами почитаете, мне лишь хочется обратить внимание на то, что особо понравилось:

1. Партнёрка платит до $170 за лид + пожизненную комиссию за последующие заявки ваших клиентов. Это конечно что-то, особенно если учесть что америкосы сплошь и рядом живут в кредиты. Достаточно привести с пару десятков хороших постоянных клиентов и можно радоваться пассивному заработку на автопилоте.

Читать еще:  Как сделать скрин на компьютере или ноутбуке (в windows) и как делают скриншоты с телефона (на андроиде, ios и др.)

2. Принимают очень разный трафик. Все, кто работает в бурже, найдут для себя подходящий вариант.

В саму партнёрку можно попасть либо по инвайтам, либо пообщавшись с поддержкой. Если у вас есть трафик буржуйский, то никто вам не откажет. Траф можно лить на различные сайты, выберете на свой вкус, для примера вот вам один

Подробнее писать не стану, кому нужно тот и сам все разведает. Но в одном вы можете быть уверены уже сейчас — кредитный трафик очень выгоден, особенно буржуйский. Как его добыть это уже вам решать. Лить ли его на LeadsGate.com или куда-то еще, уже дело второстепенное. Был бы трафик, а остальное все приложится.

Похожие записи

Поделись статье с другими:

С Англии слышится заработка стук — финансовая партнерка T.UK + конкурс

Всем привет! Сегодня рассказываю про партнерскую программу T.UK в сфере кредитования. Во-первых, она будет интересна тем, кто уже работает с англоязычным трафиком и сайтами. Во-вторых, тем, кто еще не в курсе, что в западном интернете можно зарабатывать серьезные деньги.

Нужно расширять кругозор — заработок в интернете не ограничивается статейниками, РСЯ и Adsense =). Одним из перспективных направлений и является финансовая тематика в буржунете. T.UK как раз предоставляет все необходимые инструменты для работы в нише payday loans (более привычное название «кредиты до зарплаты»). Давайте разбираться подробнее!

Если ниша микрокредитования в России появилась относительно недавно, то в Великобритании (именно с этим регионом и работает партнерская программа) она существует давно. Более того, если у нас привычным считается взять кредит наличными, то в соединенном королевстве популярно брать микрокредиты именно онлайн (выше уровень развития интернета и банковских карт).

T.UK предлагает партнерам от 2 до 65 фунтов стерлингов (примерно от 150 до 4700 рублей, в зависимости от суммы кредита) за каждую заявку на кредит (клиент может взять займ от 100 до 2500 фунтов). Оплачиваются подтвержденные лиды.

В чем привлекательность ниши?

Вот свежая статистика одного из партнеров. За 7 дней мая получилось заработать более 5700 фунтов.

Итак, чем все-таки привлекательна ниша онлайн-микрокредитования именно в Великобритании?

  1. На Западе кредит дело привычное. Их берут довольно часто.
  2. Простое получение займа — они выдаются онлайн, без походов в банк. Справки и дополнительные бумаги не нужны.
  3. Английский рынок не так перегрет, как американский. Здесь проще найти место под солнцем .
  4. Высокие отчисления за лиды.

С чего начать?

Начать нужно, как обычно с регистрации аккаунта. Здесь существует особенность. Дело в том, что весь финансовый сектор Великобритании достаточно серьезно регулируется и имеет строгое законодательство. Партнерская программа работает по всем пунктам закона, поэтому вынуждена более тщательно подходить к выбору своих партнеров: помимо стандартной регистрации необходимо заполнить анкету, в которой нужно рассказать о себе и своем трафике.

Анкета и весь интерфейс на английском, но все интуитивно понятно. Тем более работа в англоязычном сегменте предполагает знание языка хотя бы на базовом уровне . Но если возникают какие-то трудности, то существует персональный менеджер, разговаривающий на русском (его, кстати, можно выбрать сразу при регистрации).

После одобрения анкеты вам откроются все возможности партнерской программы: подробная статистика, аналитические инструменты и промо-материалы.

В арсенале партнерки современные и конверсионные landing page. Какая из них вам больше нравится ?

Для арбитражников доступны партнерские ссылки и каналы, для вебмастеров — баннеры и JS-формы. В общем, промо достойное и достаточное. Идем дальше .

Откуда брать трафик?

Лить трафик можно с большого количества источников:

  1. Собственные проекты. Даже если сайт не заточен под рынок Великобритании, но написан на английском языке, то, скорее всего, на нем есть посетители с соединенного королевства. С помощью несложного кода можно показывать баннеры только для UK-трафика.
  2. Контекстные системы с оплатой за показы и клики (системы типа PPC и PPV, в том числе Google Adwords).
  3. Мобильный и поисковый трафик.
  4. Социальные сети, e-mail и SMS, но только после согласования с менеджером.

Теперь по выплатам. Имеется холд в 2 недели. После выплаты каждые 7 дней по достижению минимальной суммы в 1000 фунтов (по договоренности с менеджером ее можно несколько снизить). Оплата на PayPal, Wire Transfer, BACS или CHAPS.

Что можно сказать? В финансовом секторе, тем более западном, водятся большие деньги. T.UK дает своим партнером возможность заработать в этой нише, предоставляя все необходимые инструменты. Если вы хотите попробовать свои силы в микрокредитах, то вперед регистрироваться и делиться полученными результатами .

В поддержку партнерки организовываю небольшой конкурс. Необходимо придумать в рифму несколько строк о партнерской программе и опубликовать их в комментариях к этому посту. Мой скромный пример:

С Англии слышится заработка стук,

Это финансовая партнерка T.UK

Уверен, что у вас получится лучше! Вашу фантазию стоит ограничить только моральными и законодательными нормами . Остальное — на ваше усмотрение. В следующем посте (ориентировочно 13-14 июня) я озвучу имя счастливчика, который получит 500 WMR. Жду ваши варианты!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector